Os depósitos a prazo para empresas continuam a ser um dos instrumentos financeiros mais utilizados em Portugal, sobretudo pela facilidade de contratação e pelo nível de segurança que oferecem.
De acordo com dados do Banco de Portugal, a subida das taxas de juro nos últimos anos voltou a tornar estes produtos mais interessantes. Ainda assim, durante grande parte da última década, uma fatia significativa do capital das empresas manteve-se parada nas contas à ordem, sem qualquer tipo de remuneração. Só recentemente se começou a assistir a uma mudança deste comportamento, com mais empresas a procurarem soluções simples para rentabilizar a tesouraria.
As organizações que apostaram em aplicações de curto prazo, como depósitos a prazo, já sentem efeitos positivos nos resultados financeiros, uma vez que os juros recebidos ajudam a melhorar a margem líquida do negócio.
Neste artigo reunimos as melhores opções de depósitos a prazo para empresas em Portugal, com prazos entre 3 e 12 meses, e analisamos também alternativas de poupança com liquidez imediata, ideais para uma gestão de tesouraria mais flexível.
Melhores depósitos a prazo para empresas em Portugal
Melhores depósitos a prazo – 3 meses
| TANB | Banco | Produto | Montante Mínimo |
|---|---|---|---|
| 3% | Banco BiG | Super Depósito* | 5.000€ |
| 2,60% | BAI Europa | Depósito a Prazo* | 5.000€ |
| 2,3% | BAI Europa | Depósito a Prazo Não Mobilizável | 3.000€ |
| 2,1% | Bankinter | Depósito Boas Vindas* | 1.000€ |
| 2% | BAI Europa | Depósito a Prazo EUR | 3.000€ |
| 1,75% | Banco Português de Gestão | BPG Valor | 50.000€ |
* Disponível para novos clientes
Melhores depósitos a prazo – 6 meses
| TANB | Banco | Produto | Montante Mínimo |
|---|---|---|---|
| 2,60% | BAI Europa | Depósito a Prazo* | 5.000€ |
| 2,6% | BAI Europa | Depósito a Prazo Não Mobilizável | 3.000€ |
| 2,5% | Atlântico | DP Global Living | 2.500€ |
| 2,5% | Banco BiG | Super Depósito* | 10.000€ |
| 2,3% | BAI Europa | Depósito a Prazo EUR | 3.000€ |
| 1,65% | Banco Português de Gestão | BPG Valor | 50.000€ |
* Disponível para novos clientes
Melhores depósitos a prazo – 12 meses
| TANB | Banco | Produto | Montante Mínimo |
|---|---|---|---|
| 2,4% | Banco Finantia | Depósito a Prazo Finantia Growth | 50.000€ |
| 2,3% | BAI Europa | Depósito a Prazo Premium | 5.000€ |
| 2,25% | BAI Europa | Depósito a Prazo EUR | 3.000€ |
| 2,2% | Banco Finantia | DP Finantia Rendimento | 50.000€ |
| 1,75% | Banco Português de Gestão | BPG Valor | 50.000€ |
* Disponível para novos clientes
Fonte: Entidades bancárias à data de 18 de dezembro de 2025
Contas poupança empresariais (alternativas com liquidez total)
Revolut Business – Conta Poupança de Acesso Imediato
A conta poupança da Revolut Business funciona como uma conta à ordem remunerada, permitindo às empresas manter o capital sempre disponível, enquanto este vai gerando juros diariamente.
Principais características:
- Taxa de juro variável, de acordo com o plano subscrito (entre 1,0% e 1,75%);
- Juros calculados e pagos diariamente, incluindo fins de semana e feriados, com capitalização automática;
- Liquidez total, sem prazos mínimos ou penalizações por levantamento;
- Sem valor mínimo de aplicação;
- Proteção pelo Fundo de Garantia de Depósitos até 100.000€;
- IBAN não português (pagamentos ao Estado apenas via entidade e referência).
As taxas anuais atualmente praticadas são:
- 1,00% TAE – plano Grow
- 1,30% TAE – plano Scale
- 1,75% TAE – plano Enterprise
Esta solução é particularmente interessante para empresas com volumes elevados de caixa ou necessidades de liquidez menos previsíveis. Pequenas variações nas taxas de juro podem traduzir-se em milhares de euros adicionais por ano.
“Uso a Revolut Business porque é simples colocar o dinheiro da empresa a render. Em 2025, os juros já vão representar cerca de 10% do lucro.”
— Comentário de utilizador no Reddit
Outro ponto forte é a clareza da documentação, o que facilita a tomada de decisão. Na prática, funciona como uma conta poupança tradicional: o dinheiro continua disponível para as operações normais da empresa e, ao mesmo tempo, vai rendendo diariamente, sem bloqueios.
Como funcionam os depósitos a prazo para empresas
Os depósitos a prazo empresariais seguem uma lógica muito semelhante à dos particulares:
- A empresa aplica um determinado montante;
- Escolhe um prazo fixo;
- A taxa de juro é conhecida à partida;
- No vencimento, recebe o capital investido acrescido dos juros brutos.
No entanto, existem algumas diferenças importantes:
- Os montantes mínimos costumam ser mais elevados;
- As condições nem sempre são padronizadas, podendo exigir negociação direta com o banco;
- A maioria dos depósitos não permite mobilização antecipada, o que significa que o capital fica indisponível até ao final do prazo.
Em Portugal, o Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) protege até 100.000€ por empresa e por banco, independentemente do número de depósitos existentes:
- 100.000€ no Banco A → protegidos
- 100.000€ no Banco B → protegidos
- 200.000€ no mesmo banco → apenas 100.000€ protegidos
Como escolher os melhores depósitos a prazo empresariais
Apesar de a taxa de juro ser um fator importante, não deve ser o único critério na escolha. Na gestão de tesouraria, os detalhes fazem toda a diferença.
Os principais pontos a analisar são:
- TANB: confirma se a taxa é promocional, válida apenas para novos clientes e qual a taxa aplicada na renovação automática;
- Regime de capitalização: juros simples (incidem apenas sobre o capital inicial) ou compostos (os juros também passam a render);
- Periodicidade do pagamento de juros: no vencimento ou de forma periódica, o que pode ser relevante para o fluxo de caixa;
- Mobilização antecipada: verifica se é permitida e quais as penalizações associadas;
- Custos da conta à ordem: uma taxa atrativa pode perder impacto se a conta empresarial tiver comissões elevadas;
- Cobertura do FGD: confirma sempre se o produto está abrangido e respeita o limite dos 100.000€ por banco.
Outras alternativas para rentabilizar o dinheiro da empresa
Estas opções não são depósitos tradicionais e apresentam um nível de risco ligeiramente superior.
Wise Business
A Wise Business disponibiliza uma conta remunerada onde o capital é investido em Fundos do Mercado Monetário (FMM). O rendimento é variável, atualmente em torno dos 1,7% ao ano em euros, com juros diários e elevada liquidez.
Diferenças face aos depósitos a prazo:
- Rendimento não garantido;
- Capital não protegido pelo FGD (proteção até 20.000€);
- Liquidez elevada e acesso rápido ao dinheiro.
Fundos do Mercado Monetário (FMM)
Os FMM investem em ativos de curto prazo e baixo risco, como dívida pública e obrigações de empresas sólidas. São usados sobretudo para gestão de tesouraria quando existe maior tolerância ao risco.
Características principais:
- Rendimento variável alinhado com as taxas de mercado;
- Liquidez elevada;
- Não garantem capital nem estão cobertos pelo FGD;
- Disponíveis através de bancos nacionais ou plataformas especializadas, como a Interactive Brokers, especialmente vantajosas para empresas com operações frequentes.
Depósitos a prazo vs. contas poupança empresariais
Depósitos a prazo e contas poupança empresariais têm objetivos diferentes. Enquanto os primeiros privilegiam previsibilidade e taxa fixa, as segundas oferecem flexibilidade e liquidez total.
Característica Depósitos a Prazo Contas Poupança Prazo Fixo (ex.: 3, 6 ou 12 meses) Sem prazo definido Taxa de juro Fixa e conhecida à partida Variável Liquidez Limitada Total Acesso ao capital Normalmente não permitida ou com penalização de juros Permitida a qualquer momento, sem penalizações Utilização operacional Sem acesso direto para pagamentos ou transferências Montante pode ser utilizado para operações diárias da empresa
Na prática, são soluções complementares, devendo ser usadas de acordo com o grau de previsibilidade das necessidades de caixa da empresa.
Conclusão
Manter dinheiro parado na conta à ordem significa perder oportunidades de rentabilização. Atualmente, existem soluções seguras como os depósitos a prazo, mas também alternativas mais flexíveis, como contas remuneradas, que permitem ganhar juros sem abdicar da liquidez.
Rentabilizar o fundo de maneio é uma questão de boa gestão financeira, não de especulação. As empresas têm hoje acesso a produtos claros, regulamentados e acompanhados de informação suficiente para tomar decisões conscientes, ajustadas à sua realidade e às necessidades de tesouraria.
